Кредитный рейтинг ПАО КБ «Центр-инвест» обусловлен адекватным бизнес-профилем, сильным уровнем достаточности капитала, а также адекватными оценками риск-профиля и фондирования и ликвидности.

 «Позитивный» прогноз отражает ожидаемое Агентством повышение оценки риск-профиля Банка на фоне поддержания низкого уровня проблемной и потенциально проблемной задолженности.

«Центр-инвест» — органически растущий региональный банк, входящий в число ста крупнейших российских банков и осуществляющий деятельность преимущественно на территории Южного федерального округа. Основное направление бизнеса — кредитование населения (в основном ипотечное) и компаний малого и среднего бизнеса (преимущественно связанных с сельским хозяйством). «Центр-инвест» активно реализует принципы в области экологии, социальной ответственности и корпоративного управления (ESG) в основном регионе присутствия и является одним из первых банков, начавших развивать ESG-банкинг в России.

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТОРЫ ОЦЕНКИ

Адекватный бизнес-профиль (bbb) отражает устойчивые позиции, занимаемые «Центр-инвестом» в основном регионе присутствия как в сфере кредитования, так и в части привлечения средств клиентов. Стратегия выглядит сбалансированной и учитывает тенденции развития российской банковской системы, при этом качество корпоративного управления в Банке оценивается как высокое.

Существенный запас прочности по капиталу обусловлен сохранением буфера абсорбции убытков в рамках принятого балансового и внебалансового риска как по регулятивным нормам (норматив H1.2 — 11,45% на 01.04.2025), так и по базельским стандартам, что позволяет «Центр-инвесту» выдерживать рост кредитного риска около 500 б. п. без внешней финансовой поддержки. При этом собственная способность Банка к генерации капитала оценивается как адекватная (коэффициент усредненной генерации капитала, КУГК, за последние пять лет превышал 100 б. п.). Показатели операционной эффективности находятся на прошлогоднем уровне и соответствуют среднерыночным.

Адекватная оценка риск-профиля определяется адекватной системой риск-менеджмента и приемлемым качеством кредитного портфеля, составляющим основную часть активов Банка. Доля проблемной и потенциально проблемной задолженности в ссудном портфеле снизилась за последние 12 месяцев. Концентрация портфеля на десяти крупнейших группах заемщиков, высокорисковых отраслях и связанных сторонах по-прежнему незначительна, как и объем непрофильных активов на балансе Банка.

Ввиду применения сугубо консервативного подхода значительная часть временно свободной ликвидности «Центр-инвеста» размещается в Банке России в форме депозита. Операции с ценными бумагами не проводятся, доля активов и пассивов в иностранной валюте крайне низкая.

Адекватная позиция по фондированию и ликвидности обусловлена профицитом краткосрочной ликвидности в базовом сценарии АКРА и дефицитом — в стрессовом при оценке показателя дефицита краткосрочной ликвидности (ПДКЛ), а также сильным показателем дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ). Регуляторные нормативы ликвидности на 01.04.2025 выполняются с большим запасом (нормативы Н2 — 289,73%, Н3 — 295,89%, Н4 — 73,24%).

Существенная зависимость ресурсной базы «Центр-инвеста» от средств физических лиц в некоторой степени нивелируется низкой концентрацией на десяти крупнейших группах кредиторов.

https://www.acra-ratings.ru/press-releases/5761/